Diego Herchhoren

¿Por qué las oficinas de mediación hipotecaria no sirven para nada?

Asamblea de ecuatorianos afectados, reunidos con el Ministro de Exteriores de Ecuador Ricardo Patiño. Este país ofrece asistencia directa a sus compatriotas. Crédito: Wikimedia

Varias comunidades autónomas y entidades corporativas han anunciado la puesta en marcha de mecanismos institucionales destinados a «intermediar» entre el banco y aquellas personas que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca, como una forma de evitar o de negociar una salida antes de que el banco solicite la ejecución y el desahucio de los afectados.

El ingreso de las entidades financieras a este sistema es completamente optativo para ellas; no implica la suspensión del procedimiento de ejecución hipotecaria ni tampoco éstas oficinas pueden dictar resoluciones como que el afectado conserve el uso y disfrute de la que ha sido hasta ahora su vivienda habitual, ni tampoco han sido dotadas de capacidad de imponer límites al sector financiero. Veremos algunas preguntas frecuentes sobre este tipo de oficinas y algunas alternativas. (más…)

diciembre 13, 2015

Una falsa guía de la CNMV para saber si tu hipoteca está titulizada

Foto de archivo de Manuel Conthe, ex presidente de la CNMV (2004-2007). Crédito: Wikimedia

La Comisión Nacional del Mercado de Valores, ante las consultas realizadas por interesados solicitando información concerniente a si sus préstamos hipotecarios han sido cedidos a un fondo de titulización(FT), así como la escritura de constitución y documentación relacionada, ha elaborado un documento de aclaraciones sobre cómo obtenerla, a su manera, claro.

En ella desliza una información maliciosa: «la cesión de un préstamo hipotecario a un tercero, como es un FT, no afecta a los términos y condiciones del préstamo, que son los acordados con el prestatario», olvidando los amigos de la CNMV una cosa que se estudia en el primer curso de la Facultad de Derecho: las normas imperativas no son susceptibles de negociación ni son disponibles para las partes. (más…)

noviembre 5, 2015

Insistimos: las hipotecas titulizadas no pueden ser ejecutadas por los bancos

En los últimos meses, ha venido circulando por redes sociales y entre afectados la cuestión relativa a las hipotecas titulizadas, y entre la incredulidad y la desconfianza, muchos deudores hipotecarios con vistas a ser víctimas de un desahucio no parecen tenerlo claro, pero hay que reafirmarlo. Si una hipoteca está titulizada, el acreedor ya no es el banco, y por tanto la demanda de ejecución y el desahucio debe ser desestimada.

Tener bien claro esto permite dos cosas: por un lado, desestimar la demanda de ejecución que las entidades financieras han puesto en el juzgado, y por otro permite revisar las ejecuciones hipotecarias instadas por estos, puesto que al haber vendido dichos préstamos a los llamados «fondos de titulización», han perdido su condición de legitimados para reclamar la deuda. Explicamos aquí cómo saber si tu hipoteca ha sido titulizada mediante un sencillo trámite. (más…)

noviembre 4, 2015

La propuesta de copago de Ciudadanos ya se consideró inconstitucional por el TC

Manifestación en Madrid en 2013. Crédito: Wikimedia

El argumento: «empeora la prestación del servicio». La propuesta de financiación autonómica del partido de Albert Rivera incluirá la posibilidad de dotar a las comunidades de competencias para crear el copago para sanidad y educación, algo que ya fue declarado contrario al espíritu del servicio público según el órgano de interpretación constitucional, puesto que las Comunidades Autónomas pueden establecer tributos «para mejorar el servicio, no para empeorarlo».,

Los casos de Madrid y Cataluña, en los que el TC anuló los decretos de copago en los servicios públicos sanitarios, entendió en su momento que estas modalidades de recaudación no pueden ser justificados con el argumento de su «financiación», ya que los servicios sanitarios en España tienen prevista ésta mediante las Leyes de Presupuestos, como normas de previsión del gasto público. Ciudadanos propone un cambio de la norma para que así se puedan ejecutar los decretos regionales ahora anulados, ampliando esta posibilidad al sistema educativo, que ya fue propuesto de manera indiciaria por el PP.

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octubre 21, 2015

Los juzgados no pueden consultar libremente los antecedentes penales

Juzgados de Plaza de Castilla (Madrid). Crédito: Wikimedia

Según el Supremo, si no hay un procedimiento penal de por medio, la consulta indebida puede implicar un delito de descubrimiento y revelación de secretos. El Alto Tribunal ha condenado a un juez de instrucción a este cargo por ordenar la consulta al Registro de Penados de los antecedentes penales de una persona a la cual no se le había incoado ningún procedimiento. (más…)

octubre 20, 2015

«La vigilancia masiva en España es legal»: intervención radiofónica en Technoparanoids

Centros de Comando, Control, Comunicaciones y Cómputo. Fuente: Wikimedia Commons

En el día de ayer, participamos del programa de Radio Ela, emisora libre y autogestionada, para charlar de casos como el de la Operación Pandora/Piñata, la vigilancia masiva en España y en la UE, el sistema de monitoreo de telefonía SITEL, la Operación Araña y el pleno colaboracionismo que empresas como Twitter, Facebook, Google y demás ofrecen a las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado en cuestiones de vigilancia masiva y cómo afecta esto a las garantías del secreto de las comunicaciones, el derecho a la privacidad y a la presunción de inocencia.

También comentamos algunas alternativas que tenemos, todas ellas basadas en software libre y servicios autogestionados, así como algunas pinceladas de Bitcoin, del que hemos hablado ampliamente en esta página, su situación legal y su potencialidad como factor importante en un cambio social y económico. (más…)

octubre 16, 2015

¿Qué es el footprinting?, aprendiendo a usar e investigar mediante buscadores

El Footprinting es una práctica habitual de cualquier investigador en Internet, pues consiste en la búsqueda de toda la información pública existente sobre un objetivo, bien porque haya sido publicada a propósito o bien porque haya sido publicada por desconocimiento. Algunas herramientas de footprinting pueden ser útiles para investigadores, periodistas, académicos, estudiantes, etc.

Si bien es una práctica que normalmente se asocia a las prácticas de hacking, esto lo podemos relacionar con cualquier otra cosa que buscamos de manera habitual en la red: apuntes, leyes, promociones, códigos de descuento, etc. También cuando buscamos a una persona y los datos que hay sobre ella en internet, estamos haciendo un footprinting. Aquí vamos a ver algunos elementos que nos servirán para este tipo de tareas. (más…)

octubre 14, 2015

Cómo parar la ejecución de las hipotecas titulizadas

Protesta anti desahucios en Málaga. Crédito: Wikimedia

Generalmente, existe en el mércado del crédito hipotecario, así como en gran parte de los juzgados y tribunales que ventilan los asuntos relacionados con las ejecuciones hipotecarias que las mismas son cosa de dos: el cliente y el banco; y si el cliente no paga, el banco ejecuta. Pero la timba financiera de la banca de los últimos años ha hecho las cosas más complejas, y paradójicamente en algunos casos, también puede serlo para los bancos.

La titulización de hipotecas es un procedimiento por el que se transforman hipotecas en titulos o valores negociables, mediante su cesión a un Fondo de Titulización de Activos(FTA), quien a su vez emite unos bonos que pueden ser adquiridos por inversores, que rentabilizan el futuro del préstamo, es decir, si se paga o no se paga la hipoteca.

De esta manera, los bancos obtienen nueva financiación con la que seguir desarrollando su negocio y eliminan de su balance cargas negativas. El Banco de España ha declarado que «de conformidad con la Ley 19/1992, sobre régimen de sociedades y fondos de de inversión inmobiliaria y sobre fondos de titulización hipotecaria, la titulación de un préstamo supone que la entidad que concedió el mismo deja de ser la acreedora del préstamo, aunque conserve por Ley la titularidad registral y siga manteniendo, salvo pacto en contrario, su administración«. Esta realidad, desconocida por miles de deudores, es un instrumento útil para parar una ejecución hipotecaria. (más…)

octubre 8, 2015

El autoconsumo energético es completamente legal (y lo seguirá siendo)

Hasta ahora, el Gobierno español ha impulsado dos borradores de reforma del mercado energético. El actual proyecto de Real Decreto se caracteriza por tres elementos: el llamado impuesto al sol, que establece un precio a la energía autoproducida; la supresión de cualquier contraprestación económica por la energía sobrante volcada a la red; y también el establecimiento de un complicado procedimiento de autorización de aquellas instalaciones de autoconsumo.

Pero hay que saber que esto es un borrador, que no está vigente, y que además contraviene abiertamente el Programa de Mejores Prácticas sobre Energías Renovables de Autoconsumo y la propia normativa europea que vincula a España.

El pánico y la confusión generada para los productores y la paralización del mercado derivada del proyecto, ha hecho olvidar que en la actualidad el marco normativo aplicable es el que se establece en el Real Decreto 1699/2011 (que es la trasposición de una directiva comunitaria) y que el borrador propuesto por el Gobierno tendrá, previsiblemente, un recorrido de ejecución breve, si es que llega a ejecutarse en algún momento. (más…)

octubre 4, 2015

Las escuchas ilegales anulan el procedimiento si son la única prueba en contra, según el Tribunal Supremo

Edificio del Tribunal Supremo. Crédito: Wikimedia

El Alto Tribunal ha estimado un recurso presentado por dos personas condenadas por tráfico de drogas y tenencia ilícita de armas, en función de que la sentencia original, dictada por la Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife, tuvo en cuenta elementos obtenidos de escuchas telefónicas declaradas ilegales, todo ello a pesar de que incluso los recurrentes negaron o guardaron silencio al respecto de su participación en los hechos.

Sin embargo, el Supremo introduce un criterio importante para valorar si esas pruebas anuladas contaminan toda la causa: la regla de la conexión. En el caso ventilado, el Supremo falla a favor del condenado, porque entiende que el relato de la condena toma elementos de prueba obtenidos a partir de las propias escuchas anuladas y otorga valor probatorio a los silencios en la declaración de los dos recurrentes.

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octubre 1, 2015