Bancario Archivos - Página 3 de 3

Tasaciones infladas: cómo demostrar la nulidad de nuestra hipoteca

Rodrigo Rato y Miguel Blesa, dos hombres y un destino

En mayo de 2013, Radio Politeia emitió un programa sobre defensas del deudor hipotecario frente a un posible desahucio, donde los profesionales Manuel Rey y Luis Fernando Massa hicieron un brillante análisis sobre algo que apenas se toca en el marco de la lucha contra las hipotecas basura: las tasaciones. Recomendamos escucharlo con mucha atención.

La tasación es algo tan importante como olvidado en materia de lucha contra el fraude bancario. En este post, lejos de abordar el problema con tecnicismos, vamos a hacer un ejercicio práctico, sobre un caso real (gracias Mª Ángeles y Fabián) que determina que la cuantía de nuestra hipoteca es completamente engañosa y que en algunos casos como el que vamos a ver ahora se trata de un liso y llano fraude. (más…)

mayo 19, 2016

Lo que el BBVA no quiere que sepas sobre la titulización de hipotecas

En marzo de 2012, cuando la crisis española ya era plena noticia mundial y los informativos de las principales cadenas ofrecían a diario imágenes de largas colas del paro, desahucios de familias enteras y porrazos policiales a diestro y siniestro, apenas se hablaba de las titulizaciones y mucho menos de la trascendencia que iban a tener.

En esas fechas, el boletín Actibva (ahora llamado Noticias BBVA), publicaba una interesante referencia que ha sido borrada de su página web. Este portal es una especie de compendio de información estratégica de carácter divulgativo que merece la pena leer. «La titulización como barrera a la dación en pago» es un título que lo dice todo, y que hemos tenido que rescatar de la memoria caché del buscador Google para reestablecerlo. (más…)

abril 19, 2016

Avalistas: el fraude de Unión de Créditos Inmobiliarios, al descubierto

Los abogados tenemos la mala costumbre de acudir al criterio de que «lo que no está escrito, no existe». Esta práctica nos juega a veces malas pasadas y a pesar de eso siempre caemos, porque es lo que nos enseñaron en la facultad: memorice y céntrese en lo que diga el papel, y no cometa la locura de pensar diferente. Esto significa que para realizar una investigación tenemos que revisar documentación, mucha documentación.

Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) es una experta en papeles. Sus préstamos hipotecarios están llenos de supuestas cláusulas «en beneficio del cliente». Y en ese contexto, miles de deudores de esta financiera cayeron en una trampa que, gracias a no aplicar lo que nos enseñaron en la facultad, ha quedado al descubierto: los avales constituidos sobre estas hipotecas son nulos de cabo a rabo. Gracias a los compañeros de la Asociación de Afectados por las Hipotecas Basura de UCI y el Grupo Fontarrón hemos podido descubrirlo. (más…)

marzo 29, 2016

Hipotecas titulizadas: ¿por qué hay que demandar a las sociedades gestoras?

La sentencia de febrero de 2015 de la Audiencia Provincial de Madrid que desestima la demanda de TdA SGFT contra CREDIFIMO alumbra el camino para deshacerse definitivamente de una hipoteca empaquetada dentro de un Fondo de Titulización. La demanda requería a CREDIFIMO compensaciones económicas a los tenedores de bonos del Fondo de Titulización, dado que las hipotecas contenidas en él no cumplían en su mayoría con los requisitos de concesión establecidos en el Folleto de Emisión.

Si bien la demanda fue desestimada, su contenido nos permite dar «a Dios lo que es de Dios, y al César lo que es del César«, dado que la gran mayoría de las hipotecas vendidas a fondos de titulización no cumplen con ninguno de los requisitos de solvencia establecidos en los folletos de emisión. El reto es demostrar, en caso de que la Sociedad Gestora demande a los deudores hipotecarios o viceversa, que la entidad cedente ha engañado a los bonistas entregándole un producto (nuestra hipoteca) que no se corresponde con la realidad. (más…)

febrero 22, 2016

Taller de titulización hipotecaria con la PAH de Guadalajara

El próximo sábado 23 de enero realizaremos en el local de la Asociación de Vecinos Castilla (C/General Moscardó Guzmán 39) un taller práctico sobre titulización hipotecaria. El objetivo del encuentro, que tendrá un carácter completamente divulgativo, servirá a los interesados para conocer de primera mano en qué consiste la titulización, por qué puede servirnos para salvar nuestra vivienda y veremos ejemplos de cómo saber si nuestra hipoteca está titulizada. Os dejamos aquí algunos posts relacionados. (más…)

enero 12, 2016

¿Por qué las oficinas de mediación hipotecaria no sirven para nada?

Asamblea de ecuatorianos afectados, reunidos con el Ministro de Exteriores de Ecuador Ricardo Patiño. Este país ofrece asistencia directa a sus compatriotas. Crédito: Wikimedia

Varias comunidades autónomas y entidades corporativas han anunciado la puesta en marcha de mecanismos institucionales destinados a «intermediar» entre el banco y aquellas personas que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca, como una forma de evitar o de negociar una salida antes de que el banco solicite la ejecución y el desahucio de los afectados.

El ingreso de las entidades financieras a este sistema es completamente optativo para ellas; no implica la suspensión del procedimiento de ejecución hipotecaria ni tampoco éstas oficinas pueden dictar resoluciones como que el afectado conserve el uso y disfrute de la que ha sido hasta ahora su vivienda habitual, ni tampoco han sido dotadas de capacidad de imponer límites al sector financiero. Veremos algunas preguntas frecuentes sobre este tipo de oficinas y algunas alternativas. (más…)

diciembre 13, 2015

Una falsa guía de la CNMV para saber si tu hipoteca está titulizada

Foto de archivo de Manuel Conthe, ex presidente de la CNMV (2004-2007). Crédito: Wikimedia

La Comisión Nacional del Mercado de Valores, ante las consultas realizadas por interesados solicitando información concerniente a si sus préstamos hipotecarios han sido cedidos a un fondo de titulización(FT), así como la escritura de constitución y documentación relacionada, ha elaborado un documento de aclaraciones sobre cómo obtenerla, a su manera, claro.

En ella desliza una información maliciosa: «la cesión de un préstamo hipotecario a un tercero, como es un FT, no afecta a los términos y condiciones del préstamo, que son los acordados con el prestatario», olvidando los amigos de la CNMV una cosa que se estudia en el primer curso de la Facultad de Derecho: las normas imperativas no son susceptibles de negociación ni son disponibles para las partes. (más…)

noviembre 5, 2015

Insistimos: las hipotecas titulizadas no pueden ser ejecutadas por los bancos

En los últimos meses, ha venido circulando por redes sociales y entre afectados la cuestión relativa a las hipotecas titulizadas, y entre la incredulidad y la desconfianza, muchos deudores hipotecarios con vistas a ser víctimas de un desahucio no parecen tenerlo claro, pero hay que reafirmarlo. Si una hipoteca está titulizada, el acreedor ya no es el banco, y por tanto la demanda de ejecución y el desahucio debe ser desestimada.

Tener bien claro esto permite dos cosas: por un lado, desestimar la demanda de ejecución que las entidades financieras han puesto en el juzgado, y por otro permite revisar las ejecuciones hipotecarias instadas por estos, puesto que al haber vendido dichos préstamos a los llamados «fondos de titulización», han perdido su condición de legitimados para reclamar la deuda. Explicamos aquí cómo saber si tu hipoteca ha sido titulizada mediante un sencillo trámite. (más…)

noviembre 4, 2015

Cómo parar la ejecución de las hipotecas titulizadas

Protesta anti desahucios en Málaga. Crédito: Wikimedia

Generalmente, existe en el mércado del crédito hipotecario, así como en gran parte de los juzgados y tribunales que ventilan los asuntos relacionados con las ejecuciones hipotecarias que las mismas son cosa de dos: el cliente y el banco; y si el cliente no paga, el banco ejecuta. Pero la timba financiera de la banca de los últimos años ha hecho las cosas más complejas, y paradójicamente en algunos casos, también puede serlo para los bancos.

La titulización de hipotecas es un procedimiento por el que se transforman hipotecas en titulos o valores negociables, mediante su cesión a un Fondo de Titulización de Activos(FTA), quien a su vez emite unos bonos que pueden ser adquiridos por inversores, que rentabilizan el futuro del préstamo, es decir, si se paga o no se paga la hipoteca.

De esta manera, los bancos obtienen nueva financiación con la que seguir desarrollando su negocio y eliminan de su balance cargas negativas. El Banco de España ha declarado que «de conformidad con la Ley 19/1992, sobre régimen de sociedades y fondos de de inversión inmobiliaria y sobre fondos de titulización hipotecaria, la titulación de un préstamo supone que la entidad que concedió el mismo deja de ser la acreedora del préstamo, aunque conserve por Ley la titularidad registral y siga manteniendo, salvo pacto en contrario, su administración«. Esta realidad, desconocida por miles de deudores, es un instrumento útil para parar una ejecución hipotecaria. (más…)

octubre 8, 2015

¿Se pueden cancelar con quitas deudas vendidas a empresas de recobro o fondos buitre?

Crédito: Carlos Delgado – Wikipedia

En el negocio crediticio, la venta de grandes cantidades de deuda odiosa a empresas de recobros es una práctica habitual donde las entidades financieras se deshacen por poco dinero de deudas muy difíciles de cobrar. Sin embargo, es poco conocida la normativa en España que permite a los deudores cancelar la deuda por el precio que la financiera la vendió al fondo comprador, con importantes quitas y condiciones más beneficiosas que las del llamado «mecanismo de segunda oportunidad».

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junio 1, 2015